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“破旧立新”的2019年 这十件行业大事要知道!

互联网 2019-12-30 09:26:05

回望2019年,网贷、金融科技、消费金融、支付等领域都留下了令人难忘的“印记”。

这一年,网贷行业持续出清,针对非法放贷、暴力催收,监管部门陆续出台多项法律法规。大数据行业的震荡,也引发了人们对“个人隐私”的关注。巨头入局消金行业、理财子公司持续扩容、中国版金融科技“监管沙箱”启动等,也让我们看到了行业新的趋势在孕育生长。

面对破旧立新的2019年,独角金融盘点了过去一年行业十大事件,借此记录下过去一年所经历的那些“欣喜”与“无奈”。

1、网贷出清与转型

2019年年初,网上流传一份监管部门下发的《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》(下称《分类处置意见》),《分类处置意见》提出了“坚持以机构退出为主要工作方向”。自此,网贷平台清退的大幕开启。

4月12日,云南省地方金融监督管理局官网率先公布网络借贷信息中介机构退出的公告。此后,全国众多省市纷纷公布停止运营的网贷机构名单。

湖南省是全国首个全面取缔P2P业务的省份。10月16日,湖南省地方金融监督管理局网站发布公告,取缔辖区内所有P2P平台。随后,山东、重庆、河南、河北等地区纷纷表示,因辖区内至今未有一家平台完全合规,全部依法依规予以取缔。据公开数据显示,截至2019年11月底,P2P网贷行业正常运营平台仅剩456家。

除了清退之外,《分类处置意见》还允许有条件的合规机构转型网络小贷和助贷导流机构。拍拍贷、乐信等头部平台纷纷转型做助贷。

2019年11月,监管部门又下发《关于网络借贷信息中介机构转型为小额贷款公司试点的指导意见》(即83号文),继续引导网贷平台转型小贷公司。“83号文”发布后,贵州省监管部门率先召开相关工作会议,引导辖区内网贷机构向小贷转型。

2、严打套路贷

2019年,在打击套路贷方面,监管部门在完善相关法律法规的同时,不断加大对套路贷的打击力度,并且硕果累累。不过,相关数据也让人触目惊心!

2月26日,公安部在京召开新闻发布会,通报全国公安机关打击“套路贷”新型黑恶势力犯罪有关情况。据公安部新闻发言人介绍,截至目前,全国公安机关共打掉“套路贷”团伙1664个,共破获诈骗、敲诈勒索、虚假诉讼等案件21624起,抓获犯罪嫌疑人16349名,查获涉案资产35.3亿余元。

4月9日,全国扫黑办在京首次举行新闻发布会,发布最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部(下称“两高两部”)联合印发的《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》,对“套路贷”与民间借贷的区别、“套路贷”的常见犯罪手法和步骤、如何依法严惩“套路贷”犯罪及如何确定“套路贷”刑事案件管辖作出明确规定。

6月13日,公安部召开电视电话会议,部署全国公安机关从即日起至10月31日开展以“打诈骗、抓逃犯、保大庆”为主题的“云剑”行动。

12月25日,公安部在京召开新闻发布会,通报全国公安机关开展“云剑”行动工作情况。通报显示,自专项行动开展以来,破获套路贷犯罪案件5.8万起,打掉团伙4205个,抓获犯罪嫌疑人4.1万人,查缴涉案资金577亿元,套路贷网络平台数量下降了77%。

3、催收公司“触雷”

今年以来,监管部门多举措打击暴力催收,并且多家催收公司因暴力催收等原因被警方调查。

4月9日,全国扫黑办还公开发布了两高两部联合印发的《关于办理实施“软暴力”的刑事案件若干问题的意见》(下称《软暴力意见》)。

《软暴力意见》指出,跟踪贴靠、揭发隐私、恶意举报、诬告陷害、贴报喷字、拉挂横幅、燃放鞭炮、播放哀乐、摆放花圈、泼洒污物、断水断电、堵门阻工、摆场架势示威、聚众哄闹滋扰、拦路闹事等行为,都属于“软暴力”违法犯罪手段。此外,通过信息网络或者通讯工具实施相关违法犯罪手段的,也应当认定为“软暴力”。

就在《软暴力意见》下发的当月,4月19日深圳宝安一家催收公司淳锋资产管理有限公司被查封。有目击者称,公安部门出动大批警力和大巴车辆,当场带走近350名工作人员。

10月21日,杭州公安官方微博发布一则警方通报,通报显示,杭州警方对51信用卡有限公司委托外包催收公司涉嫌寻衅滋事等犯罪行为开展调查。

4、大数据行业震荡

2019年9月以来,众多大数据公司接连被查,或宣布暂停爬虫服务。

据独角金融不完全统计,9月6日,第三方数据公司魔蝎数据、新颜科技相关负责人被带走调查;

9月11日,新颜、白骑士、天机、立木、同盾、聚信立暂停爬虫服务;

9月12日,天翼征信总经理、副总经理以及市场人员被警察带走了解情况;

9月12日,多个互金行业交流群里流传的一段视频显示,公信宝运营主体公司存信数据被杭州市公安局西湖分局古荡派出所查封;

11月份,集奥聚合深圳分公司被带走十余人、北京分公司被带走多人;白骑士暂停运营商数据服务;葫芦数据暂停爬虫服务;考拉征信20余名涉案人员被抓;

12月15日,阿尔法象系统平台关停……

面对大数据行业震荡的局面,有业内人士认为,众多数据公司被调查或者停止相关爬虫服务的原因,或许与数据抓取业务涉嫌侵犯隐私、助长了“套路贷”、“高利贷”,助力暴力催收有关联。

5、两高两部发布《非法放贷意见》

10月21日,两高两部共同研究制定了《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》(下称《非法放贷意见》)。《非法放贷意见》明确了对非法放贷行为定罪处罚依据、定罪量刑标准,并明确规定对黑恶势力从事非法放贷活动应当从严惩处。

《非法放贷意见》指出,违反国家规定,未经监管部门批准,或者超越经营范围,以营利为目的,经常性地向社会不特定对象发放贷款,扰乱金融市场秩序,情节严重的,以非法经营罪定罪处罚。其中,“经常性地向社会不特定对象发放贷款”,是指2年内向不特定多人(包括单位和个人)以借款或其他名义出借资金10次以上。贷款到期后延长还款期限的,发放贷款次数按照1次计算。

此外,以超过36%的实际年利率实施非法放贷行为,根据具体情形分别认定为“情节严重”或“情节特别严重”。

6、央行印发《金融科技发展规划(2019-2021年)》

2019年8月,中国人民银行印发《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》(以下简称《规划》),《规划》指出,金融科技是技术驱动的金融创新。金融业要按照全国金融工作会议要求,秉持“守正创新、安全可控、普惠民生、开放共赢”的基本原则,充分发挥金融科技赋能作用。

《规划》提出,到2021年,建立健全我国金融科技发展的“四梁八柱”,进一步增强金融业科技应用能力,实现金融与科技深度融合、协调发展,明显增强人民群众对数字化、网络化、智能化金融产品和服务的满意度,推动我国金融科技发展居于国际领先水平,实现金融科技应用先进可控、金融服务能力稳步增强、金融风控水平明显提高、金融监管效能持续提升、金融科技支撑不断完善、金融科技产业繁荣发展。

《规划》明确提出未来三年金融科技工作的指导思想、基本原则、发展目标、重点任务和保障措施。

7、巨头入局消金市场

2019年,消费金融市场阿里、腾讯、百度、微博、小米、平安一众巨头先后入局。

5月,哈银消费金融获批将注册资本由10.5亿元增加至15亿元,度小满(重庆)科技有限公司出资4.5亿元,持有哈银消金30%的股权;6月,微博全资子公司参股包银消费金融;蚂蚁金服、腾讯则通过持股邮储银行间接参股中邮消费金融。

11月26日,重庆银保监局官网发布《关于重庆农村商业银行参股设立重庆小米消费金融公司的批复》,同意重庆农村商业银行参股设立重庆小米消费金融公司,投资金额人民币4.5亿元,持股比例30%。11月27日,中国银保监会官网显示,中国银保监会已于11月21日同意筹建平安消费金融有限公司。

8、理财子公司持续扩容

临近年末,银行系理财子公司布局提速。12月25日,宁波银行全资理财子公司宁银理财有限责任公司(以下简称“宁银理财”)在宁波揭牌,为国内首家开业运营的城商行系理财子公司。

据独角金融不完全统计,截至目前,已经有33家银行申请建立理财子公司。除了国有六大行之外,还有9家股份制银行、16家城商行以及2家农商行。

从获批情况来看,中、农、工、建、交、邮储国有六大行悉数获批;股份制商业银行中,已经有光大、招商、兴业、中信四家获批;城商行中,宁波银行、南京银行、杭州银行、徽商银行、江苏银行的理财子公司也已获批筹建。而两家农商行——顺德农商行、广州农商行暂未获批。

截至目前,国有六大行、招商银行、光大银行、兴业银行、宁波银行、杭州银行等11家银行的理财子公司均已开业运营。

9、中国版“监管沙箱”正式启动

中国版“监管沙箱”正式启动,率先在北京落地。

12月5日,央行官网公告称,为落实《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》,按照《国务院关于全面推进北京市服务业扩大开放综合试点工作方案的批复》,支持在北京市率先开展金融科技创新监管试点,探索构建符合我国国情、与国际接轨的金融科技创新监管工具,引导持牌金融机构在依法合规、保护消费者权益的前提下,运用现代信息技术赋能金融提质增效,营造守正、安全、普惠、开放的金融科技创新发展环境。

同日下午,北京市地方金融监督管理局也发布消息称,将在央行指导支持下,在全国率先启动金融科技创新监管试点,探索构建包容审慎的中国版“监管沙箱”,运用信息公开、产品公示、共同监督等柔性管理方式,引导持牌金融机构推动金融科技守正创新,赋能金融服务提质增效。

10、刷脸支付上演“三国杀”

2019年,第三方支付行业以刷脸支付为代表的市场争夺战打响。

今年9月,在支付宝新零售开放日上海站上,支付宝智能设备事业部方面宣布,支付宝将对刷脸支付从原来的30亿元补贴改为不设上限补贴,抢先占领刷脸支付市场跑道。支付宝还发布了两款针对商家推出的刷脸设备--蜻蜓Plus一体机与蜻蜓Extension分体机。

微信支付方面推出刷脸支付设备“青蛙”,以及微信支付青蛙Pro的“刷脸即会员”。微信支付还曾表示,将向刷脸支付方面提供约百亿补贴。

继“蜻蜓”、“青蛙”之后,国家队刷脸支付产品“蓝鲸”加入战场。11月,中国银联旗下收单机构银联商务发布了一款全新的刷脸付产品——蓝鲸,该产品支持银联刷脸付和微信刷脸付的聚合。

不过当下二维码支付仍然是主流,刷脸支付的成本相对较高,培育用户习惯尚需要一段时间。

你对互金行业的2019年有什么想说的?

  

标签:意见 2019年 金融科技 非法放贷 套路贷

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